Легкі гроші можуть дорого коштувати: як дропи та шахрайські схеми затягують людей у злочинну діяльність

«Просто приймати гроші на картку», «знімати кошти за відсоток» або «працювати оператором за високу зарплату» — такі пропозиції можуть виявитися не підробітком, а участю у шахрайській схемі.
Сьогодні зловмисники активно використовують людей як проміжну ланку для отримання, переміщення та приховування незаконно отриманих коштів. Таких людей називають дропами, або «грошовими мулами». Дроп може надати свою банківську картку чи рахунок, прийняти чужі кошти, зняти їх у банкоматі або переказати далі. На перший погляд — нескладний спосіб заробити. Насправді ж власний рахунок може стати частиною шахрайського ланцюга. Як цього уникнути та не стати співучасником шахрайства розповідаємо у статті.

«Людина може думати, що просто виконує технічну роботу за винагороду. Але якщо через її рахунок проходять кошти, отримані внаслідок обману, або вона свідомо допомагає переміщувати такі кошти, наслідки можуть бути серйозними. Не варто погоджуватися на пропозиції, суть яких полягає у використанні вашої картки чи рахунку для операцій інших людей». — зазначає Антон Соколовський, заступник начальника Відділу протидії кіберзлочинам у Житомирській області ДКП НП України, підполковник поліції.

Далі у поліції пояснюють, як практично працює схема

Найчастіше людині пропонують «легкий заробіток» і просять:
• надати банківську картку або реквізити рахунку;
• прийняти переказ від сторонньої особи;
• зняти готівку та передати її іншій людині;
• переказати отримані кошти на інший рахунок;
• відкрити новий рахунок для проведення чужих операцій.
Головний сигнал небезпеки: вам платять саме за те, що ви дозволяєте використовувати свій банківський рахунок.
У кіберполіції прямо застерігають, що дропи можуть використовуватися у схемах, пов’язаних із незаконним отриманням та переміщенням коштів.

Особливо уважними мають бути підлітки

Шахраї можуть шукати молодих людей через соціальні мережі, месенджери та сайти з вакансіями, пропонуючи гроші за прості дії. «Прийми переказ», «зніми готівку», «передай картку кур’єру» або «отримай відсоток за переказ» — усе це може бути частиною чужої шахрайської схеми. Тому варто запам’ятати просте правило: не можна дозволяти іншій людині використовувати вашу банківську картку або рахунок для операцій, зміст і походження яких вам невідомі.

Особливо слід нагадати, що за участь і сприяння шахрайській діяльності передбачена кримінальна відповідальність. Небезпечною може бути не лише участь у фінансових операціях. Окремий ризик становлять пропозиції роботи, пов’язані з діяльністю організованих шахрайських груп.

З 18 вересня 2026 року в Україні діє Закон № 4986-IX, яким Кримінальний кодекс доповнено статтею 255-4. Вона встановлює відповідальність за створення, керівництво, участь у діяльності електронно-комунікаційної шахрайської організованої групи, а також за свідоме сприяння її роботі та умисне залучення нових учасників.

Йдеться про організовані групи, які систематично заволодівають чужим майном шляхом обману або зловживання довірою із використанням електронних комунікацій. За такі дії передбачена відповідальність:
• за створення або керівництво такою групою — від 7 до 12 років позбавлення волі з конфіскацією майна;

• за усвідомлену участь у діяльності групи — від 5 до 10 років;

• за свідоме сприяння її діяльності — від 5 до 10 років;

• за умисне залучення інших людей до участі або сприяння діяльності — від 3 до 5 років;

• якщо окремі дії вчиняє службова особа з використанням службового становища — покарання може становити від 8 до 12 років позбавлення волі з конфіскацією майна.

Тобто відповідальність може стосуватися не лише людини, яка безпосередньо спілкується з потерпілими.
Якщо особа усвідомлює незаконний характер діяльності та допомагає такій групі приміщенням, обладнанням, засобами зв’язку, інформацією чи іншими послугами, її дії також можуть підпадати під ст. 255-4 КК України.

Отже, якщо вам пропонують високу зарплату за спілкування з людьми — це привід перевірити, що саме вам пропонують. І небезпека виникає тоді, коли працівника навчають обманювати людей, виманювати банківські дані, коди підтвердження, переконувати переказувати гроші або отримувати доступ до чужих рахунків. Перед тим як погодитися на вакансію, варто поставити собі кілька запитань: Що саме я маю говорити людям? Які дані від мене хочуть отримувати? Куди мають надходити гроші? Чому робота передбачає використання чужих банківських даних? Якщо відповіді викликають сумніви — від такої пропозиції краще відмовитися.

Що робити, якщо ви вже погодилися?
Якщо ви передали картку, реквізити рахунку, доступ до банкінгу або вже виконували підозрілі доручення:
1. Припиніть подальші операції. Не приймайте та не переказуйте нові кошти.
2. Негайно зв’яжіться з банком. Повідомте про підозрілі операції та попросіть заблокувати картку або рахунок за необхідності.
3. Збережіть докази. Не видаляйте листування, номери телефонів, оголошення про «роботу», чеки та інші матеріали.
4. Повідомте правоохоронців. Якщо вам відомо про діяльність організованої шахрайської групи або ви стали учасником такої схеми, повідомте поліцію.

Закон № 4986-IX також передбачає можливість звільнення від кримінальної відповідальності для окремих учасників або осіб, які сприяли діяльності такої групи, якщо до повідомлення про підозру вони добровільно повідомили правоохоронців про її діяльність та активно сприяли викриттю або припиненню роботи групи. Це положення не поширюється на осіб, які створили або очолювали таку групу.

Тому якщо вам відомо про діяльність організації, яка фактично займається шахрайством, важливо не продовжувати свідомо сприяти її роботі, а повідомити поліцію за номером 102 або Кіберполіцію онлайн.
Для отримання практичних рекомендацій щодо безпеки в інтернеті та інформації про поширені шахрайські схеми можна скористатися ресурсом «Кібер Брама» — stopfraud.gov.ua.

За інформацією кіберполіції Житомирщини